Le mois de septembre 2023 porte sur les fonts baptismaux la solution FIPAY "FINANCIA PAYMENT". Pour les initiateurs, l'idée est de "permettre aux établissements de crédit et de microfinance d’optimiser leurs recouvrements et de réduire considérablement leur taux de portefeuille à risque. C’est un mécanisme axé sur la gestion efficace des processus qui tendent à performer les comptes d’exploitation des établissements assujettis, notamment dans le domaine de l’administration des crédits en général et plus spécifiquement du suivi du remboursement des prêts octroyés à la clientèle."
Pour FINANCIA ENGINEERING SA, les établissements de crédit ou de microfinance assignent aux exploitants, gestionnaires ou chargés de la clientèle, la mission de suivre le remboursement des prêts sains, octroyés à la clientèle en plus de cela, ils doivent drainer de nouveaux clients et leur proposer des produits de l’établissement, au rang desquels le crédit. De plus, FIPAY veut répondre au fait que, si théoriquement, il y'a des exigences liées au KYC qui commandent que le gestionnaire soit toujours au fait des activités de son client , force est cependant de relever que sa mise en œuvre en pratique peut apparaître comme une exposition au risque de non remboursement de crédit, en raison de la disproportion qui prévaut entre le volume relativement impressionnant de la clientèle bénéficiaire de crédit et le temps matériel manifestement insuffisant pour permettre aux gestionnaires d’assurer le suivi convenable du remboursement des crédits octroyés à ladite clientèle.
Pour l'équipe initiatrice de FIPAY, le dessein est d'être un soutien aux acteurs "confrontés à la nécessité impérieuse d’atteindre les objectifs d’exploitation fixés par le Top management et axés sur la vente de l’argent sous forme de crédit et la vente d’autres produits, ces exploitants seront naturellement portés à vendre davantage l’argent au profit de nouveaux emprunteurs, lorsque la commercialisation des services autres que le crédit occupera une infime partie de leur temps, ce moyennant un relâchement conséquemment et inconsciemment observé dans le suivi du remboursement des prêts antérieurement octroyés."
En fait, en CEMAC et particulièrement au Cameroun, le recouvrement des fonds prêtés aux clients est une véritable difficulté pour les banquiers, comme en atteste la loi fixant certaines règles relatives à l’activité de crédit dans les secteurs bancaire et de la microfinance au Cameroun promulguée le 24 décembre 2019 et pénalisant le non remboursement des crédits bancaires. Pour se proposer en force de solution, FIPAY est mise sur le marché par FINANCIA avec un mécanisme clair.
COMMENT MARCHE FIPAY ?
FIPAY permet de retirer aux exploitants la mission de suivi du remboursement des prêts sains, octroyés à la clientèle, en leur permettant corrélativement de performer dans la recherche de nouveaux clients et la consommation par ceux-ci ou ceux déjà inscrits en portefeuille, des différents produits de l’établissement. La banque ou l'EMF qui engage FIPAY s'engage à insérer dans la convention de prêt d’une clause par laquelle les parties consentent à ce que le suivi du remboursement du crédit soit assuré par FINANCIA ENGINEERING SA (la simple évocation ou formulation de cette clause range psychologiquement l’emprunteur en moulant son esprit vers la culture du remboursement spontané).
De même, la banque ou l'EMF qui engage FIPAY s'engage aussi à une insertion dans la convention de prêt de la clause sur le risque de privation de liberté de l’emprunteur ou de condamnation aux amendes selon qu’il est personne physique ou morale, en cas de non remboursement (pénalisation du non remboursement). Après cet engagement contractuel, FIPAY est donc impliqué par une notification qui est faite à FINANCIA ENGINEERING SA de la mise en place du crédit, des modalités de remboursement de celui-ci et des coordonnées téléphoniques et numériques de l’emprunteur personne morale ou physique. Par la suite, une vérification est faite par FINANCIA ENGINEERING SA dans un délai d’un mois à compter de la mise en place du crédit, du respect de l’objet dudit crédit (production par l’emprunteur des justificatifs de l’affectation des fonds à l’objet du crédit invoqué).
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Sur ce un rappel explicatif est fait par FINANCIA ENGINEERING SA à l’endroit de l’emprunteur, de la quintessence et des conséquences des clauses sur la pénalisation du non remboursement d’une part et sur le paiement des pénalités de retard d’autre part ; autre rappel sur les autres conséquences fâcheuses liées au non remboursement (frais de procédure mises à sa charge) et enfin, diverses relances sont assurées par FINANCIA ENGINEERING SA à l’endroit des emprunteurs avant l’échéance du prêt (deux semaines, une semaine et deux jours avant l’échéance de remboursement pour les crédits amortissables par mensualités ; pour les crédits remboursables par trimestre ou semestre, d’autres modalités spécifiques de suivi du remboursement leur seront dédiées) et après l’échéance lorsque celle-ci aura été impayée.
En fin de compte, il faut retenir que les banques et les EMF qui recourent à FIPAY prévoient un traitement financier basé sur des commissions pour FINANCIA ENGINEERING SA et les pourcentages de commissionnement sont définis contradictoirement entre les parties. Une logique de financement basé sur la performance est prévue en cas d'assainissement de la qualité du portefeuille des crédits de la banque ou de l'EMF.
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Pour souscrire à FIPAY : +237 699304563 / 678345772 |